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分蛋金服|婚嫁可能是消费金融的最后场景,从婚嫁切入,延伸到月子、早教做消费金融

2017-07-27阅读 0 婚嫁大民 我要关注

本文首发|36Kr

作者ID | Chris199108



消费金融的场景之争在2016年底达到高点,3C、汽车、医美等场景皆竞争激烈,但婚嫁场景的互联网金融渗透率仍然不高。原因在于,婚嫁非标产品的低频高消属性,和中国文化的“面子”问题。但从市场规模上看,2015年中国新人结婚规模达到1400对,主要的消费在于酒宴、婚纱摄影和婚庆策划,根据相关报告,总体规模达到5000亿元规模。


5000亿规模中,酒宴大概占到一半,婚礼策划占30%,婚纱摄影占到15%左右。从婚礼策划和婚纱摄影切入,延伸到用户的月子、早教等领域,总体市场规模将超过婚嫁场景本身。36氪最近接触的分蛋金服,就是从婚嫁,做用户生命周期内的消费金融服务。


消费金融的重点一方面在于风险控制,另一方面在于场景获客。在场景方面,中国婚庆摄影、策划市场门槛相对较低、市场分散,区域市场分化明显,因此场景的控制需要较强的资源把控能力。分蛋金服的做法,是通过和全国主要城市的头部品牌门店合作,把握头部市场。根据分蛋金服创始人兼CEO徐春捷的判断,全国城市排名前20的婚纱摄影品牌,占据了70%的市场。在他看来,虽然场景的把握是项“苦差事”,但仍然具有较大空间。


目前,分蛋金服已经和全国几大城市的头部婚纱摄影品牌展开合作,其中包括上海的韩国艺匠,作为全国韩式婚纱摄影的高端品牌,在全国有80家门店。除此之外,还包括重庆的金夫人婚纱、广东色色婚纱和上海爱丽舍宫婚礼主题会所。


在风控上,C端风控学籍验证、非人行征信验证等多角度验证。值得注意的是,由于婚嫁场景的“面子”因素,征信可以从双方的岳父岳母、公公婆婆等角度获得补充授信,而违约上,则具有较大的道德风险,违约成本相对较高。在风控效率上,分蛋金服提供“2分钟提交申请,15分钟完成审批,并T+1放款”的服务。


在商户的风控上,分蛋金融除了POS数据、电商交易数据和分期综合数据等,还会采取线下尽调的模式进行风控。在交易的反欺诈上,主要通过交易数据、交易行为等实时数据验证。


除此之外,用户在婚嫁场景后的月子、早教部分也是未来分蛋金融开拓的场景。按照徐春捷的说法, 婚嫁是一个切入口,未来家庭的娱乐和健康场景,是婚嫁金融更有可能拓展的空间。


分蛋金融2016年9月份开始上线,目前覆盖13000个家庭,放款量为4个亿左右。资金端包括银行、消费金融公司、信托和小贷公司等,平均资金成本在10%左右。


目前分蛋金融团队规模在100人左右,总部设在上海,并在广州、重庆等地设有团队。创始人徐春捷早先任职兴业银行信用卡信贷产品研发部,有超过10年零售银行信贷管理、产品开发和运营经验。创始人傅鸫历任广东省人力资源和社会保障厅鉴定中心副主任。


目前公司已经完成千万级的Pre—A轮融资,投资方为海泰戈壁。


The  End

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